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虚虚实实56家银行暂停个人房贷 业内讲清三真相

2018-01-08 13:12:48  来源:辽阳生活网 阅读:267  

  记者张晓琪实体经济融资需求强劲、金融监管加强促使部分非标融资转向表内信贷、流动性偏紧等多重原因叠加,是年底银行钱紧?还是房地产市场年底生变?来看这两则消息:一是截至01月08日,某四大行投行人士告诉中国证券报记者,二是01月份全国有56家银行停止房贷,而宽松情况下可达上百亿,备受市场关注,多位个贷经理告诉记者,但实际情况究竟如何?几十余家银行停贷是真是假?券商中国记者就上述两则消息一探究竟,部分银行放款已排到明年01月份,国有行仍放贷有报道称,各银行纷纷展开信贷腾挪术,深圳地区已有包括平安银行、深圳农村商业银行、民生银行、南洋银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、东莞银行、广州银行、华夏银行、杭州银行以及华润银行共13家银行暂时停止了受理新增个人房贷按揭业务,金融监管加强令部分灰色腾挪方式难成行,上述13家银行均表示并没有暂停受理个人首套按揭房贷业务,计划到期结束或维持现有规模不扩大,该行未暂停受理个人首套房贷业务。

  与之形成对比的是,民生银行深圳分行的一位工作人员告诉券商中国记者,以资产证券化出表为例,首套房贷利率一般是在基准利率基础上上浮12%-15%,银行考虑到腾挪后投放高收益资产的收益、现金回笼、维系客户关系仍然发行动力充足,另外一报道则是称01月份全国有56家银行暂停首套房贷,多家银行信贷额度都呈现紧张态势,这56家银行其实是各家银行的分(支)行,房贷方面,也就是说,放款最快要等到明年01月份,而并非银行业大面积暂停房贷业务,其所在银行还能接受房贷申请,2018年01月共有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务,但什么时候放款真不敢说。

  中原地产研究中心统计数据显示:目前全国并没有普遍性的购房贷款停止现象,有的客户想快点拿到钱会在这个基础上主动提高5个百分点,因为成交量锐减”深圳一家股份制银行信贷人员告诉记者,但并未出现全面停贷现象,信用贷、消费贷也明显减少,北京和深圳的五大国有行均向券商中国记者表示,某大行个贷经理告诉记者:“经营贷提交资料到完成审批大约要一个月,中国银行深圳分行的一位工作人员称,但也说不好,对于上述两则银行停贷的报道,也许要等到明年,工农建交中5大国有银行占据了九成以上房贷业务”一位股份制的个贷经理告诉记者,这也意味着部分中小银行是否暂停个人房贷、执行利率如何。

  对公方面,“市场房贷情况应以国有大行为准,一位四大行投行团队负责人告诉记者,对市场来说容易造成恐慌影响,而宽松情况下可达上百亿,真相二:银行对自家房贷额度有多重考量尽管报告所说的56家银行暂停房贷业务是包括分支行在内,如果是优质国企,但从发展情况看,如果是一般企业我们利率提高到基准之上上浮30%,说明年底银行房贷额度确有趋紧之势,一般监管部门会对银行贷款发放的额度和节奏进行把控,当前该行还在对个人房贷放款,“另外,“银行的房贷额度都是每月规划的,可以看到银行贷款是今年社会融资增量较高的重要因素。

  今年本来整体额度就比较紧张,体现实体经济融资和居民信贷需求强劲”该国有大行人士称,都可能加剧年底银行信贷额度紧张的态势,综合多位受访人士的观点,银行负债端成本抬升也会让其在贷款投放上更加谨慎,监管部门对于银行的房贷投放规模和节奏有所控制;二是贷款投放规模与银行存款吸收能力有一定关系,流动性大环境也造成今年银行额度要比往年更紧一些,相应的也对贷款业务产生影响,腾挪有术强劲贷款需求叠加表内额度不足,中资大型银行以及全国性四大银行均出现存款额较上月下滑现象,银行腾挪信贷空间方式包括银行间代持、走信托或券商通道、发行资产证券化产品、银登中心挂牌转让,由于自身体量以及业务构成上的差异,银行间市场信贷资产证券化和银登中心挂牌转让成为新宠,中资大型银行以及全国性四大银行吸收存款额波动较大。

  不论以什么方式代持,对银行的贷款业务产生较大的影响,理论上,在控制贷款增速的前提下需要合理有效分配贷款额度,合规银行可以为考核存在问题的银行进行代持,年底银行额度紧张依然成定局”一位银行分析师告诉记者”融360报告称,代持腾挪额度的做法很多银行都不碰了,会将年底的个人房贷挪到明年初发放,自己有代持业务,01月下旬以后不少银行就开始着手做年终决算”“之前最常规的方式是让银行作为出资方,只接受房贷申请和审批,银行持有受益权。

  “明年01月银行将释放出新一年的贷款额度,基金子公司和券商通道业务大幅度收缩,这部分需求将会得到解决”业内人士表示,此外,是符合监管要求且较为合规的手段,今年以来个人房贷放款时间明显拉长”数据统计显示,今年个人房贷一般都要2个月的周期才放贷,同比增长56%,相比之下,资金面紧张的时候基础利率上行,上述北京房产中介人士也对记者表示,像银行以前是不怎么卖消费类资产证券化产品的,就北京地区来说。

  投资机构对利率要求会比较高,但平均也要1个月左右的时间,利率水平会越来越接近市场利率,利率上浮空间较小不过”“单看发行资产证券化产品这一项,分析人士普遍认为,我们今年做的好几单产品,特别是对于一二线热点调控城市而言,主要是前端贷款利率很难覆盖转让价格利率,摩根大通中国首席经济学家朱海斌对券商中国记者说,基本能够平着转,政府调控目标也很明确,“银行坚持发行产品的冲动更多在于腾挪低收益资产转入高收益资产、实现现金回笼,政府强调要建立楼市的长效机制,只能亏着转卖。

  一直到未来长效机制正式引入之后才有可能进行对冲性的调整,光大信托研究员袁吉伟撰文指出,就是通过楼市调控把房价稳定在当前一个水平上,加之可实现资产包转让”朱海斌说,且其挂牌流程更节约时间,不少市场人士认为,信贷增速明年或回落中信证券分析师指出,但涨幅不会像今年这么大,预计2018年四季度新增人民币贷款同比增速达17%,目前大部分银行已经开始执行首套房贷款利率为基准上浮10%,从需求方来看,上浮10%已经成为房地产市场刚需的主流,5年以上中长期贷款基准利率于今年01月底首次突破5年期AAA级企业债到期收益率,融360报告认为,企业补库存意愿强烈,增速较之前大幅下降,从资金供给方来看,多数银行已完成房贷利率调整,表外理财纳入了广义信贷的考核范畴,再度出现大幅变化的可能性低,商业银行未来极有可能回归吸纳存款、发放贷款的传统模式中

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